央行降准和老百姓有啥关系

近期，中国人民银行（以下简称“央行(yāngháng)”）下调(xiàdiào)金融机构存款准备金率0.5个百分点(bǎifēndiǎn)。央行行长潘功胜在国新办新闻发布会上介绍，通过下调金融机构存款准备金率，可以优化央行向银行体系提供流动性的结构(jiégòu)。 央行下调金融机构存款准备金率，被市场(shìchǎng)称为“降准”。央行降准和老百姓有(yǒu)啥关系？ 法律规定(guīdìng)，各个商业银行必须把吸收储户存款的(de)一部分交存在央行，这部分存款就是存款准备金。央行规定的金融机构交存的存款准备金占其(qí)存款总额的比例被称为存款准备金率。 比如，储户存入银行(yínháng)10000元，存款准备金率为(wèi)9%，银行就要把其中的900元交存在央行。 法律还(hái)规定，银行如果没有按照存款(cúnkuǎn)准备金率交存存款准备金，会被央行处罚，构成犯罪的，会被追究刑事责任。 可(kě)见，随着央行降准，银行交存到央行的(de)钱变少，可自由使用的钱变多，有更多资金用来发放贷款。 2024年，我国人民币贷款(dàikuǎn)余额增长比存款余额增长多1.3个百分点(bǎifēndiǎn)。 今年这次降准(jiàngzhǔn)，将向市场提供长期流动性约1万亿元。 长期流动性增加，市场上流通资金增加，将体现在资金的价格(jiàgé)上，即贷款利率也会下降(xiàjiàng)。 近两年，降准释放(shìfàng)了长期流动性，再叠加其他(qítā)政策，贷款市场报价利率（LPR）下降接踵而至。 企业贷款(dàikuǎn)利率围绕LPR波动，个人(gèrén)房贷利率通常以5年期LPR为基准。LPR下降，企业贷款利率和个人房贷都会下降。 2023年和2024年各有两次降准(jiàngzhǔn)，2023 年企业贷款平均利率同比(tóngbǐ)下降 0.29 个(gè)百分点，2024年12 月金融机构新发放企业贷款平均利率同比下降约0.4 个百分点。 2023年12月、2024年12 月金融机构新发放的个人(gèrén)住房贷款利率(lìlǜ)也在下降。房贷利率下降减轻贷款购房者月供(gōng)压力。据测算，以(yǐ)商业贷款30年100万元估算，今年这次降准降息，将使购房者月供每月减少56元，30年累计减少超2万元。 今年这次降准(jiàngzhǔn)，还阶段性降低汽车金融公司、金融租赁(zūlìn)公司的存款准备金率，从5%降至0。此次降准后，将增强他们的贷款能力。 一家汽车金融公司网站显示，购买一辆约(yuē)24万元的(de)新能源车，如果首付3.6万元，余款分12个月还清，年化利率是1.43%。这对于购车资金(zījīn)不太充裕的购车者(gòuchēzhě)，颇有吸引力。天津一家汽车金融公司由车(yóuchē)企和银行合作成立，本次央行对汽车金融公司降准，他们将释放600万元资金。